Hoe kin ik witte hoefolle jild ik haw yn myn 401k? As jo al in 401 (k) hawwe en de balâns wolle kontrolearje, is it frij maklik. Jo moatte ferklearrings fan jo akkount op papier as elektroanysk krije . As net, praat dan mei de ôfdieling fan Human Resources fan jo taak en ik frege wa't de oanbieder is en hoe tagong te krijen ta har akkount. Bedriuwen behannelje tradisjoneel pensjoenen en pensjonearringskonten net. Se wurde útbestege oan ynvestearringsbehearders.
Guon fan 'e top 401 (k) ynvestearringsbehearders omfetsje Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Krij ferslach, T. Rowe Price ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones en oaren.
As jo ienris witte wa't de plansponsor as ynvestearringsbehearder is, kinne jo nei har webside gean en oanmelde, of jo oanmelding herstelle, om jo akkountsaldo te sjen. Ferwachtsje guon feiligensmaatregelen troch te gean as jo gjin brûkersnamme en wachtwurd hawwe foar it akkount.
In protte fan dit soe moatte wurde behannele as jo de 401 (k) begjinne as jo binne ynhierd of as de opsje foar pensjonearring is foar jo beskikber. Details lykas bydragen, bedriuwspartij, en ynformaasje oer hoe't jo jo balânsskiednis en hjoeddeistige besittingen kinne kontrolearje moatte wurde levere.
In 401 (k) fine by in baan wêryn jo net mear binne, is in bytsje oars.
Litte we sizze dat jo jo baan hawwe ôfsletten en in nije begjinne. Jo hawwe jo pensjoen net oerlutsen nei in IRA. Dat jild giet net fuort. It is d'r noch, it heart noch altyd by jo. Om it te krijen, nim dan kontakt op Human Resources fan jo eardere wurkjouwer . As it in resinte beweging west hat, soe it net te lestich moatte wêze om it op te spoaren. As it in skoft west is, is it handich om âlde identifikaasje en útspraken te hawwen.
Hoe kin ik myn 401K -saldo fine?
Hoe kin ik myn 401k. Mei it brûken fan in 401 (k) plan om te besparjen foar pensjoen kinne jo jo besparring pleatse op automatyske pilot mei automatyske ôflossingen op lean. Derneist krije jo belestingfrijstellingen foar jo bydragen en wurde de ynkomsten net belêste oant jo de distribúsjes fan it akkount nimme. Om lykwols te soargjen dat jo ûnderweis binne nei jo dreampensjonearring, moatte jo jo saldo fan 401 (k) sa no en dan kontrolearje. Neist it witte fan jo 401 (k) saldo, is it ek wichtich dat jo witte hoefolle fan jo akkount jo hawwe kocht, foaral as jo tinke oan it feroarjen fan banen yn 'e heine takomst.
Kontrolearje jo 401 (K) plansaldo
Jo 401 (k) plan is fereaske om jo op syn minst ien kear yn 't jier in yndividuele foardielferklearring te jaan as jo 401 (k) -plan jo net tastean jo ynvestearingen yn jo akkount of teminsten elke kwartaal te rjochtsjen as jo jo ynvestearingen kinne rjochtsje.
Neist dizze akkountopjeften, guon 401 (k) plannen biede online tagong nei jo pensjonearringskontos om jo saldo te kontrolearjen of jo portfolio te balânsjen. De ôfdieling minsklike boarnen fan jo bedriuw kin jo alle ynformaasje leverje Jo moatte in online oanmelding ynstelle om jo balâns fan 401 (k) te kontrolearjen.
Hoefolle moat ik hawwe yn myn 401k?
D'r is gjin antwurd op ien grutte foar de fraach: Hoefolle moat ik yn myn 401k hawwe? Hoewol jo sa gau mooglik moatte begjinne te ynvestearjen yn in 401k, kinne guon minsken dy kâns miskien net direkt krije, en dat is goed. It punt is om it te dwaan as jo kinne.
As jo einlings begjinne te ynvestearjen, binne d'r wat goede thumbregels om jo te helpen in ferstannich beslút te nimmen oer hoefolle jo moatte hawwe yn jo 401k.
- Op leeftyd 30 , jo soene teminsten ien jier ynkommen moatte hawwe op jo 401k. Dat betsjut dat as jo $ 60,000 fertsjinje, jo dit bedrach moatte hawwe opslein op jo 401k.
- Op 40 jier , jo soene teminsten trije jier ynkommen moatte hawwe op jo 401k. Dat betsjuttet dat as jo $ 80,000 makken tsjin 'e tiid dat jo 40 wurden wiene, jo op syn minst $ 240,000 moatte hawwe opslein op jo 401k.
- Op 50 jier , jo soene teminsten fiif jier ynkommen moatte hawwe op jo 401k. Dit betsjuttet dat as jo jo ynkommen ferheegje nei $ 100,000, jo $ 500,000 moatte hawwe opslein yn jo 401k.
- Foar pensjoenjier (65 jier) , jo moatte teminsten acht jier ynkommen hawwe op jo 401k. Dat betsjut dat as jo jo ynkommen fergrutsje nei $ 150,000, jo $ 1,200,000 moatte hawwe opslein op jo 401k.
Fansels binne dit gewoan algemiene regels. Dat betsjut dat se jo mar ien jouwe rûch skatting fan wat se ideaal moatte hawwe tsjin 'e tiid dat se dizze leeftiden berikke. Se hâlde gjin rekken mei jo yndividuele ynkommen en ûnderfiningen.
Yn 'e realiteit is d'r gjin inkeld antwurd op hoefolle jo moatte hawwe yn jo 401k, en elkenien dy't jo oars fertelt, leit of tsjin jo as gewoan net wit.
Ik koe in ton nûmers lûke en jo sjen litte hoefolle immen yn har 20s en 30s besparret, mar dat soe in folsleine fergriemen fan tiid wêze om twa redenen:
- It is ûnmooglik om twa ynvestearders gelyk te ferlykjen. Elkenien hat har eigen unike besparringssituaasje. Dêrom soe it dom wêze om de Ph.D. In studint saddle mei tûzenen studintlieningsskuld mei de trustfûnsbaby dy't krekt de earste moanne nei kolleezje in noflike saaklike baan fan seis sifers krige. Beide sille heul oars besparje, dus it is it net wurdich om se te fergelykjen.
- De measte minsken binne finansjeel net klear foar pensjoen. It American Institute of Certified Public Accountants publisearre koartlyn in stúdzje dy't fûn dat hast de helte fan alle Amerikanen net wis is dat se pensjoen kinne betelje. Dat is noch skrikliker as jo tinke oan it feit dat in protte minsken oerskatte it bedrach fan har besparring dat se sille kinne brûke as se ienris mei pensjoen binne .
Dat ynstee fan jo soargen te meitsjen oer details lykas hoefolle jo soene moatte hawwe besparre, fokusje dan op 'e takomst. It wichtichste is dat jo:
- Doch jo ûndersyk. Wat jo al dogge troch dit artikel te lêzen.
- Om dissiplineare te wurden. Dit betsjut konstant jild besparje.
- Begjin betiid. De bêste tiid om te begjinnen mei ynvestearjen wie juster. De twadde bêste tiid is no. Dus begjin en meitsje jo gjin soargen oer de rest.
Dêrom is it sa wichtich dat jo presys begripe wat jo 401k is en wêrom it sa wichtich is foar jo pensjoenstrategy.
Obligaasje: It hawwen fan mear dan ien ynkommen stream kin jo helpe troch drege ekonomyske tiden te kommen. Learje hoe't jo ekstra jild kinne begjinne te fertsjinjen mei myn FERGESE Ultimate Guide foar jild fertsjinje
Wat is in 401k?
In 401k is in krêftich type pensjonearringskonto dat in protte bedriuwen har meiwurkers oanbiede. Mei elke betellingsperioade deponearje jo in diel fan jo lean foar belestingen op 'e rekken.
It wurdt in pensjonearringskonto neamd, om't it jo enoarme belestingfoardielen jout as jo jo jild net weromlûke oant jo 59½ wurde (pensjoenjier).
En d'r binne ferskate foardielen fan it hawwen fan in 401k -akkount:
- Ynvestearingen foar belestingen. It jild dat jo bydrage oan in 401k -plan wurdt net belêste oant jo it weromlûke op 59½, wat betsjuttet dat jo folle mear jild hawwe om te ynvestearjen yn gearstalde groei. As dat jild waard ynvestearre yn in normaal ynvestearringskonto, giet in diel derfan nei ynkomstebelesting.
- Fergees jild mei wurkjouwer matching. De measte bedriuwen dy't 401k oanbiede, sille jo 1: 1 oerienkomme mei in bepaald persintaazje fan jo lean. Litte we sizze dat jo bedriuw in oerienkomst fan 5% oanbiedt. As jo $ 100,000 / jier fertsjinje en 5% fan jo jierliks salaris ($ 5,000) ynvestearje, komt jo bedriuw oerien mei jo $ 5,000, ferdûbelje jo ynvestearring. It is fergees jild!
- Automatyske ynvestearring. Mei in 401k wurdt jo jild út jo salaris helle en automatysk ynvestearre, wat betsjuttet dat jo gjin moanlikse akkount hoege te gean om elke moanne te ynvestearjen. Dit is in poerbêste psychologyske trúk om jo te ynvestearjen.
Besjoch de grafyk hjirûnder dy't yllustreart wêrom jo altyd moatte ynvestearje yn jo 401k:
| Jierren | Jo bydragen | Wurkjouwer match | Saldo sûnder wurkjouwerskompensaasje | Lykwicht mei wurkjouwer tsjinhinger |
| 25 | $ 5.000 | $ 5.000 | 5.214 Amerikaanske dollar | 10 428 Amerikaanske dollar |
| 30 | $ 5.000 | $ 5.000 | 38.251 Amerikaanske dollar | 76.501 Amerikaanske dollar |
| 35 | $ 5.000 | $ 5.000 | 86.792 Amerikaanske dollar | 173 585 Amerikaanske dollar |
| 40 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 158,116 | 316 231 Amerikaanske dollar |
| Fjouwer fiif | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 262.913 | 525 826 Amerikaanske dollar |
| fyftich | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 416,895 | 833 790 Amerikaanske dollar |
| 55 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 643,145 | $ 1.286.290 |
| 60 | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 975,581 | $ 1,951,161 |
| Fiifensechtich | $ 5.000 | $ 5.000 | $ 1.350.762 | $ 2.701.525 |
Dat in goed antwurd op hoefolle moat ik hawwe yn myn 401k teminsten genôch foar de wurkjouwer om oerien te kommen. En eins binne d'r mar twa redenen NET te ynvestearjen yn in 401k:
- Jo sitte fêst op in woastyn -eilân en foardielen foar wurknimmers ûntbrekke.
- Jo hjoeddeistige wurkjouwer biedt gjin 401k.
As jo wurkjouwer in 401k -plan oanbiedt mei in wedstriid, rop dan jo HR -fertsjintwurdiger op en meld jo sa gau mooglik oan.
As jo wurkjouwer NET in 401k -plan oanbiedt, meld jo dan dochs oan (mar jo wolle d'r net yn ynvestearje - besjoch myn fideo hjirûnder foar mear ynformaasje).
As jo dat dogge, kinne jo jo ôffreegje hoefolle jo moatte hawwe yn jo 401k. En it antwurd hinget ôf fan ferskate faktoaren.
Hoefolle kinne jo bydrage oan jo pensjonearringskonto?
Lykas by de Roth IRA, is d'r in limyt foar hoefolle jo kinne bydrage oan in 401k. Oars as in Roth IRA kinne jo lykwols folle mear bydrage.
Fanôf 2019 kinne jo elk jier oant $ 19,000 bydrage oan jo 401k as jo ûnder de leeftyd fan 50 binne.
As jo mear dan 50 binne, kinne jo oant $ 6,000 mear bydrage, foar maksimaal $ 24,500 / jier.
Yn ferliking mei in Roth IRA, wêr't jo allinich oant $ 6,000 per jier kinne bydrage, is dit in kâns ferbazend Benammen om't jo jild foar belesting oer de tiid sammelt.
Hoefolle moatte jo bydrage oan jo 401k?
Hoefolle jo elke moanne wirklik moatte ynvestearje, hinget ôf fan in systeem dat ik de Persoanlike finânsjeskaal neam. Sjoch nei trije gebieten:
- Jo wurkjouwer 401k. Elke moanne soene jo safolle moatte bydrage as nedich om it measte út jo 401k bydrage fan jo bedriuw te heljen. Dat betsjut dat as jo bedriuw in oerienkomst fan 5% oanbiedt, jo minimaal 5% fan jo moanliks ynkommen moatte bydrage oan jo 401k elke moanne.
- As jo yn 'e skuld binne. As jo ienris hawwe ôfpraat om teminsten de bydrage fan jo wurkjouwer by te dragen oan jo 401k, moatte jo derfoar soargje dat jo gjin skuld hawwe. As net, geweldich! As it docht, is dat prima.
- Jo Roth IRA -bydrage. As jo ienris binne begon mei bydrage oan jo 401k en jo skuld elimineare, kinne jo begjinne te ynvestearjen yn in Roth IRA. Oars as jo 401k, kinne jo mei dit ynvestearringskonto jild nei belesting ynvestearje en sammelje gjin belestingen op jo fertsjinsten. Fanôf dit skriuwen kinne jo oant $ 6,000 / jier bydrage.
As jo ienris hawwe bydroegen oant dy limyt fan $ 6,000 oan jo Roth IRA, gean werom nei jo 401k en begjin by te dragen foarby fan 'e partij.
Unthâld, jo kinne oant $ 19,000 / jier bydrage oan jo 401k as jo ûnder de leeftyd fan 50 binne. Dat jo soene gjin probleem moatte hawwe trochgean mei ynvestearjen yn jo 401k.
En as jo it kinne maksimalisearje, nim dan gerêst in oprop. Wy sille mei jo in drankje útgean.
Mar Ramit, wêrom soe ik myn Roth IRA moatte maksimalisearje foar myn 401k as it sa goed is?
D'r is in protte nerdy debat op it mêd fan persoanlike finânsjes oer dizze kwestje, mar myn posysje is basearre op belestingen en belied.
Oannommen dat jo karriêre goed ferrint, sille jo yn in hegere belestingsklasse stean as jo mei pensjoen gean, wat betsjuttet dat jo mear belestingen moatte betelje mei in 401k. Ek sille belestingtariven yn 'e takomst wierskynlik tanimme.
De ljedder foar persoanlike finânsjes komt handich by it beskôgjen fan wat te prioritearjen as it giet om jo ynvestearingen. Sjoch foar mear ynformaasje myn fideo fan minder dan trije minuten wêr't ik it útlizze.
Saldo's mei eigenrjochten en sûnder fûnsen
It pake -diel fan jo 401 (k) plan is it diel dat jo kinne nimme as jo ophâlde mei wurkjen foar it bedriuw. Jo binne altyd folslein ynsette foar de bydragen dy't jo leverje oan jo 401 (k) plan, dus hâld net op mei it meitsjen fan bydragen, om't jo net witte hoe lang jo by it bedriuw sille wêze. Mar as jo gjin eigen rjochten hawwe as jo fuortgean, kinne jo guon of alle bydragen kwytreitsje dy't jo wurkjouwer namens jo makke.
Oankeap fan wurkjouwersbydragen
Jo wurkjouwer kin lykwols in priisskema ymplementearje foar bydragen dy't se foar jo meitsje, lykas bypassende bydragen. D'r is lykwols in tiidlimyt dat de wurkjouwer jo kin fereaskje te wurkjen foardat hy folslein is beset. Elk vestingprogramma moat teminsten sa fluch wurde ferliend as ien fan 'e twa opsjes.
It priisskema fan Cliff fereasket dat alle meiwurkers oan 'e ein fan it tredde jier fan wurkgelegenheid folslein binne bydroegen oan wurkjouwersbydragen. It faze priisskema fereasket dat meiwurkers nei twa jier teminsten 20 prosint eigen rjochten hawwe en elk jier dêrnei elk jier noch 20 prosint.
Bygelyks, in konsolidaasjeskema dat meiwurkers 10 prosint wurkjouwersbydragen jout nei it earste jier, en dan elk jier in ekstra 30 prosint dêrnei, soe yn oanmerking komme, om't it altyd foarút is fan it stadige skema foar konsolidaasje.. In rjochtskema dat meiwurkers nei fjouwer jier folslein ferliest, mar gjin rjochten fereasket foar dat punt, soe de test mislearje, om't de meiwurker oan 'e ein fan it tredde jier gjin absolute rjochten hat, dy't efter is beide opsjes.
Ynhâld
- Hoe kin ik myn 401K -saldo fine?
- Kontrolearje jo 401 (K) plansaldo
- Hoefolle moat ik hawwe yn myn 401k?
- Wat is in 401k?
- Hoefolle kinne jo bydrage oan jo pensjonearringskonto?
- Hoefolle moatte jo bydrage oan jo 401k?
- Saldo's mei eigenrjochten en sûnder fûnsen
- Oankeap fan wurkjouwersbydragen
- De 10 bêste applikaasjes om jild te ferstjoeren fan ...
- Hoe kinne jo in bedriuw begjinne mei in bytsje jild
- Hoe kinne jo ynvestearje yn 'e Amerikaanske beurs
- Jildlieningen foar Hispanics yn 'e Feriene Steaten
- Hoe kinne jo Coca Cola -oandielen keapje
- Hoefolle kredyt haw ik nedich om in hûs te keapjen?