FHA -lieningen en programma's foar earste kear keapers
Learje de basis en ferbetterje jo kânsen op FHA -lieningen . As earste kear hûskeaper , der kinne wêze in protte ûnbekenden . Oft it no it hypoteekjargon is, it type húsliening, of sels de easken foar oanbetelling, de oerstreaming fan nije ynformaasje kin oerweldigjend wêze. Wy wolle jo helpe te learen oer guon fan 'e dingen dy't ûngemurken kinne bliuwe as jo jo tariede op keapje jo nije hûs .
FHA -lieningen foar earste kear keapers fan hûs
FHA -lieningen profitearje foar dyjingen dy't in hûs wolle keapje, mar gjin jild kinne besparje foar de oankeap, lykas resinte ôfstudearden fan 'e hegeskoalle, krekt troud, as minsken dy't noch besykje har oplieding te foltôgjen. It lit minsken ek yn oanmerking komme foar in FHA -liening waans kredyt is skansearre troch fallisemint of fermindering.
Dizze liening wurket faaks goed foar earste kear keapers fan hûzen, om't it minsken yn steat stelt om oant 96,5 prosint fan har hûsliening te finansieren, helpt om betellingen te ferminderjen en kosten te sluten oant in minimum. De 203 (b) hypoteekliening It is ek de ienige liening wêryn 100 prosint fan 'e slutingskosten in kado kin wêze fan in famyljelid, in non -profit organisaasje, as in oerheidsynstânsje.
Learje oer FHA -slutingskosten
In protte earste kear hûskeapers binne ferrast dat de oanbetelling net it ienige is dat se besparje. D'r binne wat inisjele kosten nedich om jo hypoteek te sluten, wat signifikant kin wêze, meast tusken 2 en 5 prosint fan it totale lienbedrach.
By it keapjen fan in hûsliening, tink derom om de prizen fan bepaalde slutingskosten te fergelykjen, lykas hûseignersfersekering, hûskontrôles en titelsykjen . Yn guon gefallen kinne jo sels slutingskosten ferminderje freget de ferkeaper om in diel fan har te beteljen (bekend as konsesjes fan ferkeaper) of ûnderhannelje oer de kommisje fan jo makelder . Guon fan 'e mienskiplike slutingskosten dy't binne opnaam yn in FHA -hypoteek omfetsje:
- Oarsprongsfergoeding foar lieners
- Deposit ferifikaasjekosten
- Advokaatkosten
- De beoardieling en alle ynspeksjekosten
- Kosten fan titelfersekering en titeleksamen
- Dokumintfoarming (troch in tredde partij)
- Eigenskipsûndersyk
- Kredytrapporten
2021 FHA -lieningslimiten
De FHA hat de maksimum lieningsbedragen berekkene dy't it sil fersekerje foar ferskate dielen fan it lân. Dizze wurde tegearre bekend as de FHA -lieningslimiten. Dizze lieningslimiten wurde jierliks berekkene en bywurke. Se wurde beynfloede troch it type hûs, lykas in ienige húshâlding as duplex, en de lokaasje. Guon keapers kieze om huzen te keapjen yn greefskippen wêr't de lieningslimiten heger binne, of se kinne sykje nei huzen dy't passe by de grinzen fan wêr't se wolle wenje.
MIP is jo hypoteekfersekering premium
FHA hypoteekfersekering is faaks opnaam yn 'e totale moanlikse betelling op 0,55 prosint fan it totale lienbedrach, dat is sawat de helte fan' e priis fan hypoteekfersekering op in konvinsjonele liening. De FHA sil de jierlikse MIP sammelje, dat is de tiid dat jo de FHA hypoteekfersekeringspremies sille betelje op jo FHA -liening.
MIP -tariven foar FHA -lieningen foar 15 jier
As jo in typyske hypoteek fan 30 jier krije as iets mear dan 15 jier, sil jo jierlikse premium hypoteekfersekering as folgjend wêze:
| Basislieningsbedrach | LTV | Jierlikse PIM |
|---|---|---|
| ≤ $ 625.500 | ≤ 95% | 80 bps (0,80%) |
| ≤ $ 625.500 | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > $ 625.500 | ≤ 95% | 100 bps (1,00%) |
| > $ 625.500 | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Hoe kwalifisearje jo foar earste kear lieningen foar keapers fan huzen
FHA -lieningen foar earste kear keapers. D'r binne in protte huzenlieningsprogramma's dy't foldogge oan earste kear keapers. En in protte fan har hawwe fleksibeler rjochtlinen om te foldwaan oan minsken mei legere credits, ynkommen, as foarútgong.
Hjir binne de basiseasken om yn oanmerking te kommen foar guon fan 'e populêrste lieningen foar earste kear hûskeapers:
| Earste kear liening foar hûskeapers | Hoe kwalifisearje |
| FHA liening | 3.5% foarútbetelling, 580 minimale FICO -kredyt score, 50% maksimum DTI (skuld by ynkommen). Gjin ynkommen limyt. 1, 2, 3 en 4 ienheidseigenskippen komme yn oanmerking |
| Loan 97 konvinsjonele | 3% foarútbetelling, 620-660 minimale FICO-kredyt score, 43% maksimum DTI, moat in ienfamylje-eigendom wêze. Gjin ynkommen grinzen |
| Fannie Mae HomeReady Loan | 3% foarútbetelling, 660 minimale FICO -kredyt score, 45% maksimum DTI, 97% maksimum LTV, jierliks ynkommen kin net mear dan 100% fan mediaan ynkommen foar dat gebiet wêze |
| Freddie Mac Thúsliening mooglik | 3% foarútbetelling, 660 minimale FICO -kredyt score, 45% maksimum DTI, 97% maksimum LTV, jierliks ynkommen kin net mear dan 100% fan mediaan ynkommen foar dat gebiet wêze |
| VA -hûsliening | 0% oanbetelling, 580-660 minimale FICO-kredyt score, 41% maksimum DTI, moat wêze in feteraan, lid fan 'e aktive tsjinst, as net -troude frou fan' e KIA / MIA -feteraan |
| USDA -hûsliening | 640 minimale FICO -kredyt score, 41% maksimum DTI, jierliks ynkommen kin net mear dan 115% fan 'e Amerikaanske mediaan ynkommen wêze, Moat keapje yn kwalifisearre plattelânsgebieten |
| FHA 203 (k) Rehabilitaasjeliening | 3.5% foarútbetelling, 500-660 minimale FICO-kredyt score, 45% maksimum DTI, $ 5,000 minimale rehabkosten |
Hâld der rekken mei dat net alle boppesteande regels needsaaklik yn stien binne set.
Bygelyks, jo kinne miskien yn oanmerking komme foar in FHA -liening mei in kredyt score sa leech as 500, salang't jo in foarútbetelling fan 10% kinne meitsje.
Of jo kinne yn oanmerking komme foar in Fannie Mae-liening mei in skuld-oant-ynkommen-ferhâlding fan maksimaal 50%, ynstee fan 43%. Mar jo sille oare kompensearjende faktoaren nedich wêze (lykas in gruttere spaarrekening) om yn oanmerking te kommen.
Dus ferkenne jo lienopsjes. Sels as jo spesjale omstannichheden hawwe, is it wierskynlik makliker om te kwalifisearjen as in earste kear hûskeaper dan jo tinke.
Hoe kwalifisearje jo foar earste kear subsydzjes foar keapers fan huzen
As earste keaper foar hûzen is it finen fan jild foar jo foarútbetelling en slutingskosten ien fan 'e grutste obstakels. Gelokkich binne d'r subsydzjes en oare programma's beskikber om te helpen.
Elke steat yn it lân hat in húsfesting finânsjes buro , en biede allegear spesjale programma's foar earste kear keapers, seit Anna DeSimone, auteur fan Housing Finance 2020.
Se giet troch: Hast al dizze ynstânsjes hawwe ek in programma foar bystânbetelling. Dizze programma's biede gewoanwei subsydzjes oan om jo te helpen jo oanbetelling te finansieren, jild dat jo miskien net werom moatte betelje.
Of, de bystân kin wêze yn 'e foarm fan in liening, wêrfan de betellingen kinne wurde útsteld oant it hûs wurdt ferkocht of de hypoteek wurdt herfinansierd.
DeSimone merkt op dat ynstânsjes faak subsydzjes oanbiede gelyk oan 4% fan 'e oankeappriis fan it hûs. En in protte programma's leverje ek ekstra assistinsje om de slutingskosten te dekken.
Fansels, of jo yn oanmerking komme foar in earste kear subsydzje foar keapers fan huzen, sil ôfhingje fan wat yn jo gebiet beskikber is.
Angel Merritt, in hypoteekbehearder foar Zeal Credit Union, leit út dat elk fan dizze programma's ferskate kwalifikaasjeasken hat.
Typysk soene jo in minimale kredyt score fan 640 nedich wêze. En ynkommenslimiten kinne wurde basearre op famyljegrutte en lokaasje fan eigendom, seit Merritt.
Se merkt op dat, yn har steat, in populêr programma de subsydzjes fan 'e Michigan State Housing Development Authority , dy't oant $ 7.500 útkeart oan bystânshelp.
Wa wurdt beskôge as in earste kear hûskeaper?
Elkenien dy't har earste hûs keapet is automatysk in earste kear keaper.
Mar leau it as net, werhelle keapers kinne soms ek kwalifisearje as earste kear keapers, sadat se yn oanmerking kinne komme foar spesjale lienings- en finansjele bystânprogramma's.
Yn de measte programma's is in earste kear hûskeaper ien dy't de lêste trije jier gjin eigendom hat. –Ryan Leahy, ferkeapmanager by Mortgage Network, Inc.
Yn de measte programma's is in earste kear hûskeaper ien dy't gjin eigendom hat yn 'e lêste trije jier seit Ryan Leahy, ferkeapmanager foar Mortgage Network, Inc.
Dat is foaral goed nijs foar boomerangkeaplju dy't yn it ferline in hûs hiene, mar in koarte ferkeap, fermindering, of fallisemint giene.
Under de trijejierrige regel hawwe dizze yndividuen in makliker paad werom nei hûseignerij troch lieningen en subsydzjes foar earste kear hûskeapers.
Tips foar earste kear hûskeapers yn 'e hjoeddeiske merk
Suzanne Hollander is in advokaat foar unreplik guod en haadynstrukteur oan 'e Florida International University. Se seit dat yn 't algemien earst-keapers ek teminsten twa jier ynkommen en hjoeddeistige wurk moatte ferifiearje.
Derneist hawwe in protte lieners de lêste kredytnota dy't de lêste tiid nedich is om te kwalifisearjen foar in protte lieningen rap tanommen fanwegen COVID-19-soargen, seit Hollander.
Hulp foar earste kear hûskeapers
De subsydzjes en lieningsprogramma's Spesjalisten foar earste kear keapers fan huzen binne te krijen yn stêden en greefskippen yn 'e heule Feriene Steaten. Dizze programma's leverje assistinsje foar foarútbetelling en / of slutingskosten yn in ferskaat oan foarmen, ynklusyf subsydzjes, rintefrije lieningen, en útstelde betellingslieningen.
Binne oer it algemien fereaske minimum oanbetellingen . De rjochtlinen behannelje yn 't algemien hoe lang in keaper yn it hûs moat wenje, wêr't it hûs leit, wêr't de keaper op it stuit wennet of wurket, en it maksimum bedrach fan húshâldlik ynkommen foar de oanfreger.
Kennis jo kredyt score
Ien fan 'e grutste ferrassingen foar it earst foar hûskeapers is in lege kredyt score . Dit kin barre foar in protte redenen. Jo hawwe miskien fergetten jo creditcardrekken in skoft te beteljen. Miskien hawwe jo jo noait oanmeld foar in kredytkaart, wat kin betsjutte dat jo gjin fêststelde kredythistoarje hawwe. D'r is ek de seldsume mooglikheid dat jo identiteitsstellerij leed hawwe dy't jo kredyt score drastysk fermindere.
Nettsjinsteande de reden, in lege kredyt score it kin betsjutte in gruttere oanbetelling as in hegere rinte foar in hûskeaper . Dêrom is it it bêste om op 'e hichte te bliuwen en jo FICO -score te kontrolearjen, sadat jo gjin onaangename ferrassingen tsjinkomme. As jo jo soargen meitsje oer jo kredytwurdearring, hjir binne wat stappen dy't jo kinne nimme:
- Kontrolearje jo kredytrapport. As jo witte wat d'ryn sit, hoege jo gjin tiid en enerzjy te fergrieme oan rieden. Kontrolearje as d'r flaters binne en besprek as dat sa is.
- Betelje jo rekkens mei in kredytkaart. Stel betellingen fan hulpprogramma yn fia in kredytkaartrekken yn jo namme om te helpen by it fêststellen fan kredyt.
- Betelje op tiid! Late as lette betellingen kinne jierren op jo rekord bliuwe, wêrtroch lieners it gefoel hawwe dat jo in hypoteek jaan in risiko kinne wêze.
Helpferlieningshelpmiddels
De foarútbetelling is de earste oanbetelling dy't jo meitsje as jo in hûs keapje. It wurdt sjoen as jo ynvestearring yn 'e hypoteek, om't jo it kinne ferlieze as jo net foldogge oan' e folgjende moanlikse betellingen. Wylst in protte konvinsjonele lieningen in oanbetelling fereaskje fan maksimaal 20 prosint fan 'e totale oankeappriis, FHA -lieningen meitsje dingen in bytsje makliker troch in oanbetelling fan 3.5 persint te freegjen .
Hoe dan ek, besparje foar in flinke oanbetelling op in hûs kin in lêst wêze, dus it is in tûke stap om nei de juste te sykjen. beskikbere help Dat sil helpe om in diel fan dy kosten te ferleegjen. In protte steat- en pleatslike oerheidsynstânsjes biede bystânsprogramma's, lykas subsydzjes foar oanbetelling, oan yn oanmerking komme earstehûskeapers om har te helpen foldwaan oan betellingen en sluten fan kosteneasken.
Soargje derfoar dat jo foardielje fan programma's foar bystânbetelling oanbean troch jo provinsje, gemeente of steat om te helpen jo initial hypoteekkosten te ferminderjen. Fyn in programma foar bystân betelling yn jo gebiet.
Dit bart om't de earste liener in pool FHA -lieningen ferkeapet oan ynvestearders op 'e sekundêre merk. Ynvestearders keapje se foar in ynkommen stream, en se binne net ynteressearre yn it risiko op lieningen mei legere kredytnota yn dizze tiid.
Randall Yates, CEO fan The Lenders Network, is it dêrmei iens.
Guon jildsjitters dy't earder in 580 kredyt score hawwe aksepteare foar in FHA -liening hawwe dat minimum ferhege fan 620 nei 660, merkt Yates op.
As jo kredytproblemen hawwe, ried ik oan dat jo alle ekstra tiid brûke dy't wy hawwe tidens dizze sluting om jo kredyt yn oarder te krijen.
Om jo kredyt score te ferbetterjen, advisearret Hollander dizze tips:
- Skilje jo kredytkaartbedriuw en freegje in ferheging fan jo kredytline oan.
- Hâld jo saldo ûnder 30% fan jo tastiene kredytlimyt
- As jo gjin rekken op 'e tiid kinne betelje, skilje dan jo kredytkaartbedriuw en freegje in útstel sûnder in negatyf rapport oan jo kredytburo.
En tink derom: foar it earst as net, kinne jo miskien lieners fine dy't ree binne wat fleksibiliteit te bieden mei har rjochtlinen.
Dat, foaral as jo op it punt steane yn oanmerking te kommen foar in hypoteek, wês der wis fan om te winkeljen en in protte fragen te stellen foardat jo in liening ôfbetelje.
Wês net bang om fragen te stellen oer kwalifikaasjeasken by it oanfreegjen fan in húsliening, stelt Merritt foar.
As jo lieningsprofessional net ree is om alles te ferklearjen, sykje dan in oare jildsjitter, advisearret Merritt.
Fyn út as jo yn oanmerking komme as in earste kear keaper
De bêste manier om te bepalen as jo yn oanmerking komme foar subsydzjes of bystân is kontakt opnimme mei de wenningautoriteit yn 'e stêd as stêd wêr't jo in hûs wolle keapje, advisearret Leahy.
Tink derom dat subsydzjes foar oanbetelling en bystân foar slutingskosten net wiid wurde adverteare. Jo moatte josels miskien graven om de beskikbere boarnen te finen en wêrfoar jo yn oanmerking komme.
As it giet om hûslieningen, binne dingen in bytsje makliker.
Jo kinne útfine wêr't jo yn oanmerking komme, lykas jo takomstige rinte en moanlikse betelling, gewoan troch online te winkeljen.
Ynhâld
- FHA -lieningen en programma's foar earste kear keapers
- FHA -lieningen foar earste kear keapers fan hûs
- Learje oer FHA -slutingskosten
- 2021 FHA -lieningslimiten
- MIP is jo hypoteekfersekering premium
- MIP -tariven foar FHA -lieningen foar 15 jier
- Hoe kwalifisearje jo foar earste kear lieningen foar keapers fan huzen
- Hoe kwalifisearje jo foar earste kear subsydzjes foar keapers fan huzen
- Wa wurdt beskôge as in earste kear hûskeaper?
- Tips foar earste kear hûskeapers yn 'e hjoeddeiske merk
- Hulp foar earste kear hûskeapers
- Kennis jo kredyt score
- Helpferlieningshelpmiddels
- Fyn út as jo yn oanmerking komme as in earste kear keaper
- Hoefolle kredyt haw ik nedich om in hûs te keapjen?
- Hoefolle moat ik fertsjinje om in hûs yn 'e FS te keapjen?
- Fereasken om in hûs te keapjen yn Kalifornje
- Rykhelp om foar it earst in hûs te keapjen
- Banken dy't it akseptearje om in hûs te keapjen
- Easken foar it keapjen fan in stacaravan yn 'e Feriene Steaten