Hoe kinne jo jo kredyt score rap ferheegje?. Jo wite wierskynlik al dat jo kredyt score op jo libben op ferskate manieren kin beynfloedzje.
Wylst in goede kredyt score jo kin helpe yn oanmerking te kommen foar legere rintetariven op jo kredytkaarten, hypoteek, partikuliere studintelieningen, en autolieningen (ûnder oare foardielen), fertaalt in minne kredyt score faaks yn legere tariven. Hegere rinte en djoerdere skulden.
As jo in legere kredyt score hawwe, kinne jo jo ôffreegje oft d'r in manier is om jo score fluch te ferheegjen. Hoewol it net maklik is, is it mooglik om jo kredyt score yn mar in pear moannen fluch te ferbetterjen.
Hjirûnder ûndersykje wy wat kredyt is, hokker faktoaren jo score beynfloedzje, en beskriuwe guon stappen dy't jo kinne nimme om jo kredyt score sa gau mooglik te reparearjen.
Wat is de kredyt score?
Jo kredyt score is in trijesifer nûmer dat jildsjitters brûke om jo risiko as lener te bepalen.
Earlik as net, jo kredyt score wurdt faaks beskôge as fertsjintwurdiger fan jo finansjele sûnens. Hoe heger jo kredyt score, hoe minder riskant jo beskôgje josels te wêzen en de mear kâns dat jo goedkard wurde foar in liening of in legere rinte moatte rekkenje. Hoe leger jo kredyt score, hoe riskanter jo binne en hoe minder kâns dat jo goedkard wurde foar in liening. Foar lieningen wêrfoar jo goedkard binne, kinne jo typysk ferwachtsje in hegere rinte te beteljen yn ferliking mei dy mei in hegere kredyt score.
Elk fan 'e trije grutte kredytburo's ( Experian , TransUnion en Equifax ) brûkt syn eigen proprietêre formule om de kredyt score fan in yndividu te berekkenjen, mar guon fan 'e wichtichste faktoaren omfetsje:
Betellingsskiednis
Jo skiednis fan beteljen fan jo rekkens op tiid - Jo betellingsskiednis is goed foar sawat 35 prosint fan jo totale kredyt score, wêrtroch it ien fan 'e wichtichste faktoaren is.
Kredytnotaasjeperioade
Dit ferwiist nei it bedrach fan beskikber kredyt dat jo hawwe brûkt, en it fertsjintwurdiget 30 prosint fan jo skoare. Kredytburo's hâlde rekken mei jo totale benuttingssnelheid, lykas de benuttingssifers fan yndividuele kredytkaarten.
credit skiednis
De gemiddelde leeftyd fan alle akkounts op jo kredytrapport, dit fertsjintwurdiget 15 prosint fan jo kredyt score.
Kredytmix
De spesifike miks fan soarten skulden dy't jo hawwe (ôfbetellingsskuld lykas studintelieningen tsjin revolvearjend kredyt lykas kredytkaarten) is goed foar 10 prosint fan jo skoare.
Nije kredytapplikaasjes
It feit dat jo koartlyn binnen in koarte perioade in kredytline (as meardere kredytlinen) hawwe oanfrege, fertsjintwurdiget de lêste 10 prosint fan jo kredyt score.
Wat kin jo kredyt score ferleegje?
D'r binne in protte dingen dy't jo kredyt score kinne ferminderje. As jo de yndruk hawwe krigen dat jo kredyt score goed wie en dan kontrolearje jo it en sjoch dat it leger is dan jo ferwachte, beskôgje dan de folgjende mooglikheden:
- Jo hawwe in betelling mist of in rekken let betelle.
- Jo hawwe in grutte oankeap makke mei jo kredytkaart, wêrtroch jo brûkberens ferheegje.
- Jo hawwe fallisemint, fermindering, of delinquency lein op ien fan jo skulden.
- Jo hawwe in kredytkaart akkount sletten.
- Jo hawwe koartlyn ferskate nije kredytlinen oanfrege.
7 manieren om jo kredyt score fluch te ferheegjen
Lykas earder besprutsen, kin in minne kredyt score serieuze gefolgen hawwe foar jo finansjele wolwêzen. De winsk om sokke gefolgen te foarkommen is faaks reden genôch foar in yndividu om te wurkjen om har skoare te ferbetterjen en te ferbetterjen.
D'r binne lykwols ferskate redenen wêrom immen har kredyt score sa fluch mooglik wol ferheegje. Hoewol it gjin útputtende list is, kinne guon fan dy redenen omfetsje:
- Jo steane op it punt in hypoteek, autoliening, kredytkaart of oare kredytline oan te freegjen. En jo wolle a.) Fergrutsje jo kânsen om goedkard te wurden, en b.) Kwalifisearje foar legere rinte.
- Jo wolle in besteande hypoteek, studinteliening, as in oare soart skulden refinansearje. En jo wolle jo skoare ferbetterje, sadat jo kinne kwalifisearje foar in nij legere rinte.
- Jo hawwe al in kredytline oanfrege en is wegere . En jo wolle jo kredytnota ferbetterje om jo kânsen te ferheegjen om yn 'e takomst goedkard te wurden.
- Jo wolle gewoan de psychologyske ympuls. Dat kin komme mei it ferheegjen fan jo kredyt score fan earm nei earlik nei goed as heger.
Hoe kinne jo kredytnota fluch ferheegje
De wisste manier om jo kredyt score te ferbetterjen is troch ferantwurdlik kredyt te brûken en jo skulden en ferplichtingen passend te behearjen foar de lange termyn. Troch stappen te nimmen lykas jo kredytkaarten nea maksimalisearje, meitsje jo betellingen op tiid elk Ienris en bewarje jo âldere akkounts en kredytlinen, sille jo jo kredyt score stadich mar wis ferbetterje oer ferskate moannen en jierren.
Mei dat sein, as jo in deadline hawwe wêr't jo besykje te foldwaan en jo score sa fluch mooglik wolle ferheegje, binne d'r in pear stappen dy't jo kinne nimme om it te berikken.
1. Kontrolearje jo kredytrapporten op flaters
As jo jo kredyt score wolle ferbetterje, is it tûk om te begjinnen mei te begripen wat op jo kredytrapporten stiet.
By wet hawwe jo ienris yn 'e 12 moannen rjocht op in fergees kredytrapport fan elk fan' e trije grutte kredytburo's. (Jo kinne jo fergese kredytrapporten oanfreegje fan AnnualCreditReport.com , neist konsultaasjetsiden lykas CreditKarma en CreditSesame ). Om't de ynformaasje fûn yn elk fan dizze rapporten oars kin wêze, is it sinfol om in rapport fan elk fan har te freegjen, net mar ien.
As jo flaters yn jo rapporten merke wylst jo se kontrolearje, kinne jo bestride se en freegje dat flaters wurde fuorthelle út jo rapport. Om't kredytburo's ferplicht binne om te reagearjen op elk skeel binnen 30 dagen, kin de positive ynfloed fan it oplossen fan flaters frij fluch fiele. Neffens Federal Trade Commission (FTC) , foar harren akronym yn it Ingelsk) Ungefear ien op 'e tsien konsuminten dy't in flater korrizjeare op har kredytrapport seagen wat soarte feroaring yn har kredyt score, en in lyts persintaazje seach feroaringen fan mear dan 100 punten.
Nei it oplossen fan flaters yn jo kredytrapport (en), kontrolearje dan elk fan jo rapporten jierliks om oare flaters yn 'e takomst te identifisearjen en te foarkommen. Hoe faak binne flaters yn kredytrapport? Itselde FTC -rapport skat dat oant 5 prosint fan alle kredytrapporten flaters hawwe dy't serieus genôch binne om werklike finansjele skea te feroarsaakjen.
2. Krij (en bliuw) op 'e hichte fan betellingen
Jo betellingsskiednis fertsjintwurdiget in heger persintaazje fan jo kredyt score dan elke oare ienige faktor. Miste betellingen bliuwe yn 't algemien sân jier op jo kredytrapport, wat betsjuttet dat se in bliuwende ynfloed kinne hawwe op jo kredyt score. Dêrom is it sa wichtich dat jo op 'e hichte bliuwe fan jo betellingen en noait in betelling misse of let betelje.
As jo fine dat jo in betelling hawwe mist, kinne d'r stappen wêze dy't jo kinne nimme om de skea te beheinen (en mooglik werom te draaien), foaral as de miste betelling minder dan 30 dagen âld is. Belje jo krediteur direkt en regelje de betelling te meitsjen. As se jo delinquency al hawwe melden, wylst jo mei har oan 'e tillefoan binne, moatte jo freegje as se it sille annulearje. Wylst guon krediteuren delinquency -rapporten net sille annulearje as se ienris binne makke, sille guon, foaral as dit jo earste misdriuw is of as jo in substansjele skiednis hawwe mei it bedriuw.
Oanmelde foar automatyske betelling wannear mooglik (hypoteek, studintelieningen, nutsbedriuwen) kin jo helpe om fierdere skea oan jo skoare te foarkommen fan lette of lette betellingen, hoewol de aksje sels gjin direkte ynfloed sil hawwe op jo skoare..
3. Betelje jo besteande credit card saldo
Lykas hjirboppe oanjûn, is jo kredytgebrûk, sawol totale gebrûk as kaart-nei-kaart-gebrûk, in oare heul wichtige faktor dy't jo algemiene kredyt score beynfloedet. Yn 't algemien wurdt it oanrikkemandearre dat jo besykje jo kredytbenutting op 30 prosint of minder te hâlden om negative effekten op jo kredyt score te foarkommen, en nea jo moatte in kaart maksimalisearje.
As jo in heech kredytnotysjegetal hawwe, betellet it om in plan op te stellen om mear te beteljen op jo saldi. As jo ekstra jild yn jo budzjet hawwe, kin it brûke om jo saldo fan jo kredytkaart te beteljen in ongelooflijk effektive manier wêze om jo skoare te ferbetterjen. En jo sille de effekten wierskynlik frij fluch fiele, om't de measte kredytútjouwers har moanliks melde by de kredytburo's. Hoe mear jo jo kredytgebrûk kinne ferminderje, hoe grutter de ynfloed dy't jo sille fiele.
As jo meardere kredytkaarten hawwe, begjin dan earst mei it beteljen fan it saldo op 'e kaart mei it heechste utilisaasjetarief (dat is de kaart dy't it tichtst by it berikken fan jo kredytlimyt is).
As jo ienris jo saldo hawwe betelle, besykje jo âlde akkounts net te sluten, útsein as it absolút needsaaklik is, om't it sluten fan âlde akkounts (foaral langsteande akkounts mei konsekwint betelle betellingen) jo kredyt score negatyf kin beynfloedzje troch jo gemiddelde kredytskiednis te ferminderjen. .
4. Betink skuldkonsolidaasje
In oare manier wêrop jo jo kredytgebrûkskoers kinne ferleegje soe wêze om jo kredytkaartskuld te konsolidearjen mei in persoanlike liening.
Dit kin jo skoare op twa manieren profitearje. Earst sil it jo draaiende skuld (dat is jo kredytkaartskuld) omsette yn ôfbetellingsskuld, wêrfan de kredytburo's posityf beoardielje. As twadde soe it jo gebrûk fan kredyt op jo kredytkaarten ferminderje. En, as bonus, hawwe in protte persoanlike lieningen folle legere rintetariven fergelike mei kredytkaarten, wat jo kinne helpe jo jo skuld makliker en rapper te ferlosse yn 'e rin fan' e tiid.
5. Fergrutsje jo kredytlimiten
As jo jo kredytkaartbalâns net kinne betelje en gjin persoanlike liening wolle, is d'r in tredde manier om jo kredytgebrûk te ferleegjen: freegje in kredytlimytferheging oan.
Om't dit it kredytbedrach dat jo beskikber hawwe sil ferheegje, wylst jo lykwicht itselde bliuwt, sil jo kredytgebrûk direkt ferminderje, salang't jo jo kaart net mear yn rekken bringe. Alles wat jo hoege te dwaan is jo útjouwer fan jo creditkaart skilje en freegje oft it mooglik is om jo limyt te ferheegjen. (Jo kinne ek in limytferheging online oanfreegje fia it portaal fan jo jildsjitter.)
It bedrach fan in kredytlimytferheging sil jo kredyt score beynfloedzje sil ôfhingje fan in oantal faktoaren, ynklusyf de grutte fan 'e ferheging en de hoemannichte skuld dy't jo al op jo kaart hawwe. Bygelyks:
- As jo op it stuit in kredytkaart hawwe mei in kredytlimyt fan $ 250 en jo hawwe in saldo fan $ 150, dan hawwe jo in 60 prosint kredytnotysjegetal. As jo kredytkaartbedriuw jo kredytlimyt fergruttet mei $ 250, soe jo nije kredytlimyt $ 500 wêze. Dit soe jo kredytnotaasje mei 30 prosint ferminderje.
- Oan 'e oare kant, as jo op it stuit in kredytkaart hawwe mei in kredytlimyt fan $ 10.000 en jo hawwe in saldo fan $ 7.000, dan hawwe jo in 70 prosint kredytnotysjegetal. As jo kredytkaartbedriuw jo kredytlimyt ferheget mei $ 2.500, soe jo nije kredytlimyt $ 12.500 wêze. Dit soe jo benuttingssnelheid ferleegje nei 56 prosint, wat better is dan it wie, mar noch heger dan it oanbefelle maksimum fan 30 prosint.
6. Krij kredyt foar nutsbedriuwen
Begjin 2019 lansearre Experian in nij oanbod neamd Experian Boost , ûntworpen om ynteressearre yndividuen in manier te jaan om har kredytkaarten in rappe ympuls te jaan.
Dit is hoe't Experian Boost wurket: in persoan moat kieze om diel te nimmen oan it programma, wêrnei't se har kontrôleynformaasje moatte keppelje oan har kredytbestân. Hjirmei sil Experian 24 moannen werom kinne sjen om in rekord te meitsjen fan jo nutsbedriuwen. (Fansels wurket dit allinich as jo jo nutsbedriuwen meitsje mei jo kontrolekonto.) Mei help fan dizze gegevens sil Experian jo kredyt score in ympuls jaan. Oer it algemien, hoe mear betellingsskiednis Experian kin fine fia jo bankskiednis, hoe grutter jo ympuls.
Experian Boost kin benammen nuttich wêze foar dyjingen mei in bytsje as gjin kredytskiednis, as foar dyjingen dy't tichtby binne op in heger kredytnivo te wêzen. Jo kinne ferwachtsje jo nije skoare direkt te sjen neidat de analyse is foltôge.
7. Wês in autorisearre brûker op de rekkens fan in oar
IN autorisearre brûker is in term dy't ferwiist nei immen dy't tastimming hat krigen om de creditkaart fan in oar te brûken. Jonge folwoeksenen wurde bygelyks faak tafoege as autorisearre brûkers oan 'e kredytkaarten fan har âlden om har te helpen kredyt op te bouwen.
Kinne jo ien dy't in stjerlike kredyt score hat, in leech kredytnotysjegetal, en dy't jo genôch fertrouwt om jo as autorisearre brûker ta te foegjen oan har akkounts? As dat sa is, kin in autorisearre brûker op dat akkount in oare geweldige manier wêze om jo kredyt score relatyf fluch te ferheegjen. Dit komt om't alle positive kredytsignalen fan 'e oare persoan, yn it bysûnder har benuttingssnelheid en betellingsskiednis, sille wurde tafoege oan jo kredytrapport, wêr't it jo kin helpe jo eigen totale kredytnotysjegetal te ferleegjen.
Spitigernôch binne d'r risiko's belutsen by it wurden fan in autorisearre brûker op it akkount fan in oar. As dy persoan oait in betelling miste of jo kredytgebrûk (en dus jo kredytbenutting) fergrutte, soene de negative effekten jo ek trochjaan. Dêrom is it heul wichtich dat jo de foar- en neidielen beskôgje foardat jo jo eigen kredyt score koppelje oan in oar.
Dit artikel is allinich ferspraat foar ûnderwiiskundige doelen en moat net wurde opfette as bysûnder ynvestearringsadvys, strategy as ynvestearingsprodukt. De ynformaasje yn dit dokumint is krigen fan boarnen leaud betrouber te wêzen, mar net garandearre.
Ynhâld
- Wat is de kredyt score?
- Betellingsskiednis
- Kredytnotaasjeperioade
- credit skiednis
- Kredytmix
- Nije kredytapplikaasjes
- Wat kin jo kredyt score ferleegje?
- 7 manieren om jo kredyt score fluch te ferheegjen
- Hoe kinne jo kredytnota fluch ferheegje
- 1. Kontrolearje jo kredytrapporten op flaters
- 2. Krij (en bliuw) op 'e hichte fan betellingen
- 3. Betelje jo besteande credit card saldo
- 4. Betink skuldkonsolidaasje
- 5. Fergrutsje jo kredytlimiten
- 6. Krij kredyt foar nutsbedriuwen
- 7. Wês in autorisearre brûker op de rekkens fan in oar