De credit scores oer it algemien fariearje fan 300 en 850 , en lieners binnen in bepaald berik kinne yn oanmerking komme foar hûslieningen. Wylst jo gjin perfekte 850 kredyt score nedich binne om de bêste hypoteekraten te krijen, binne d'r algemiene easken foar kredyt score dy't jo moatte foldwaan om in hypoteek te krijen.
- De minimale kredytwurdearring dy't jo moatte keapje foar in hûs sil ferskille ôfhinklik fan de jildsjitter en it type liening.
- Foar konvinsjonele lieningen sille jo in kredyt score hawwe fan teminsten 620. Mar mei FHA-, VA- as USDA -lieningen kinne jo miskien kwalifisearje mei in legere skoare.
- Om yn oanmerking te kommen foar de bêste rinte op in hypoteek, stribje nei in kredyt score fan teminsten 760.
Potinsjele hûskeapers soene rjochtsje moatte op kredytscores fan 760 of heger om yn oanmerking te kommen foar de bêste hypoteekrentes.
De minimale easken foar kredyt wurdearring ferskille lykwols ôfhinklik fan it type liening dat jo krije en wa't it fersekert. Ut ús list hjirûnder binne konvinsjonele en jumbo-lieningen net oerheidsfersekere en hawwe faaks hegere easken foar kredyt score fergelike mei lieningen mei stipe troch oerheden lykas VA-lieningen.
It hawwen fan in hegere kredyt score makket in grut ferskil yn it bedrach jild dat jo betelje yn 'e rin fan in liening. Lieners mei skoares yn it heechste berik kinne besparje tûzenen dollars yn rintebetellingen oer it libben fan in hypoteek.
Hoefolle kredyt haw ik nedich om in hûs te keapjen?
Dit binne de minimale easken foar kredyt score foar ferskate hûslieningen, mei FICO -skattingen.
1. Konvinsjonele liening
Minimum kredyt score fereaske: 620
Konvinsjonele lieningen foar hûzen binne net fersekere troch in oerheidsynstânsje, lykas it US Department of Veterans Affairs of it US Department of Agriculture. Ynstee folgje dizze lieningen de noarmen ynsteld troch sponsore bedriuwen foar lieningen fan hûzen. Troch de regearing, Fannie Mae en Freddie Mac. Konvinsjonele lieningen kinne wurde garandearre troch ien fan dizze bedriuwen as in partikuliere jildsjitter. Dizze lieningen binne betelberder en fereaskje in minimale kredyt score fan 620. Betellingsbetellingen fariearje.
Konvinsjonele lieningen binne ferdield yn konformearjende en net-konformearjende lieningen basearre op oft se foldogge oan of folgje de lieningsregels fêststeld troch Fannie Mae en Freddie Mac. kin dizze grinzen oerskriuwe en wurde beskôge as jumbo -lieningen, wêrfan wy de kredyteasken besprekke foar it folgjende.
2. Jumbo Loan
Minimum kredyt score fereaske: 680
In gigantyske liening is grutter dan de maksimum grinzen foar lienbedragen ynsteld troch it Federal Housing Finance Agency. Dizze lieningen komme net yn oanmerking foar befeiliging troch Fannie Mae of Freddie Mac, wat betsjuttet dat jildsjitters in grutter risiko nimme yn gefal dat jo net betelje. Fanwegen de gruttere lieningsbedragen en it riskierere aard fan dizze lieningen, moatte lieners foldwaan oan hegere kredyt score easken fan teminsten 680. Lykas konvinsjonele konformearjende lieningen ferskille ôfbetellingen.
3. FHA liening
Minimum kredyt score fereaske: 500 (mei in foarútgong fan 10%) as 580 (mei in foarútgong fan 3.5%)
In FHA -liening is fersekere troch de Federal Housing Administration en is in opsje foar lieners dy't wurde beskôge as heger risiko fanwegen lege kredytnota en in bytsje jild foar in oanbetelling. Kredytbeoardielingseasken ferskille basearre op it bedrach jild dat jo fan plan binne te deponearje. Lieners mei hegere kredytnota kinne yn oanmerking komme foar in legere foarútbetelling.
Hjir is de ferdieling:
- Minimale kredyt score fan 500, fereasket in oanbetelling fan 10%
- Minimale kredyt score fan 580, fereasket in oanbetelling fan 3.5%
Hâld der rekken mei dat as jo in foarútbetelling meitsje fan minder dan 20%, jildsjitters jo wierskynlik sille freegje Primêre hypoteekfersekering (PMI) te keapjen om de kosten te dekken yn gefal fan standert. PMI kin jierliks kostje fan 0.5% oant mear dan 2% fan jo lieningsbedrach, ôfhinklik fan Experian .
4. VA liening
Minimum kredyt score fereaske: Gjin offisjeel, hoewol in protte lieners 620 leaver foarkomme
In liening fan VA (Veterans Affairs) is fersekere troch it US Department of Veterans Affairs en is ûntworpen foar yn oanmerking komme leden fan 'e militêre mienskip en har echtpearen. Dit soarte liening fereasket gjin oanbetelling. En hoewol de VA gjin easken foar kredyt score stelt, sille de measte jildsjitters in minimale kredyt score fan 620 fereaskje.
5. USDA liening
Minimum kredyt score fereaske: Gjin offisjeel, hoewol de measte jildsjitters leaver 640
In USDA -liening is fersekere troch it Amerikaanske ministearje fan Lânbou en is bedoeld foar huiskeapers mei leech oant matich ynkommen. Lykas in VA -liening fereasket de USDA gjin oanbetelling en stelt gjin minimale eask foar kredyt score fêst. De measte lieners sille lieners lykwols fereaskje om in kredyt score fan 640 of heger te hawwen.
Wat is in goede kredyt score foar it keapjen fan in hûs?
Oant no hawwe wy allinich de minimale kredytwearde besprutsen dy't in hypoteekjouwer sil beskôgje. Mar wat soarte kredyt score kin jo kwalifisearje foar de bêste tariven? FICO dielt jo kredytnota yn fiif berik:
| FICO -kredyt score -berik |
| Under 580 | Hiel earm |
| 580 oant 669 | Earlik |
| 670 oant 739 | Goed |
| 740 oant 799 | Hiel goed |
| 800 en heger | Útsûnderlik |
Besykje jo kredyt score te krijen yn it goede berik (670 oant 739) soe in geweldich begjin wêze yn 'e kwalifikaasje foar in hypoteek. Mar as jo yn oanmerking wolle komme foar de leechste tariven, besykje dan jo skoare binnen it Very Good -berik (740 oant 799) te krijen.
It is wichtich om op te merken dat jo kredyt score net de ienige faktor is dy't jildsjitters beskôgje tidens it underwritingproses. Sels mei in hege skoare, in tekoart oan ynkommen as wurkskiednis, as in hege skuld-yn-ynkommen-ferhâlding kin liede dat de liening standert is.
Hoe kredytscores ynfloed op hypoteekrente
Jo kredyt score kin in grutte ynfloed hawwe op 'e totale kosten fan jo liening. Eltse dei, FICO publisearret gegevens lit sjen hoe't jo kredyt score jo rinte en betelling kin beynfloedzje. Hjirûnder is in momintopname fan 'e moanlikse kosten fan in $ 200.000 hypoteek foar 30 jier yn jannewaris 2021:
| Kredyt score | APR | Moanlikse betelling |
| 760-850 | 2.302% | $ 770 |
| 700-759 | 2,524% | $ 793 |
| 680-699 | 2,701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3,345% | $ 881 |
| 620-639 | 3,891% | $ 942 |
Dat is in rintefariânsje fan mear dan 1.5% en in ferskil fan $ 172 yn moanlikse betelling fan it 620-639 kredyt score berik nei it 760+ berik.
Dy ferskillen kinne wirklik optelle oer tiid. Neffens it Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) , in hûs fan $ 200.000 mei in rinte fan 4.00% kostet yn totaal 30.000 dollar $ 61.670 mear dan in hypoteek mei in rinte fan 2.25%.
Hoe kinne jo jo kredyt score ferbetterje foardat jo in hûs keapje
De earste stap foar it ferbetterjen fan jo skoare is útfine wêr't jo rangearje. Jo kinne jo kredytrapport ien kear elke 12 moannen fergees kontrolearje mei de trije grutte kredytburo's (TransUnion, Equifax, en Experian) op AnnualCreditReport.com .
As jo flaters fine yn ien fan jo rapporten, kinne jo se bestride mei it kredytburo, lykas mei de jildsjitter of kredytkaartbedriuw. As it giet om jo kredyt score, kin jo bank of credit card issuer jo score fergees leverje. Oars kinne jo ek in fergees ark foar tafersjoch op kredyt score brûke lykas Credit Karma of Kredyt sesam .
Wat kinne jo dwaan as jo fine dat jo skoare wat leafde nedich is? Ien idee soe wêze om jo saldo fan kredytkaarten ôf te beteljen om jo taryf foar gebrûk fan kredyt te ferminderjen. Foarkom ek it oanfreegjen fan nije foarmen fan kredyt yn 'e moannen foarôfgeand oan it oanfreegjen fan in hypoteek.
En, it wichtichste, betelje jo rekkens elke moanne op tiid. Jo betellingsskiednis is de grutste faktor yn jo kredyt score. It bouwen fan in konsistinte skiednis fan betellingen op 'e tiid sil altyd in feilige manier wêze om jo skoare te ferbetterjen.
Ynhâld
- Hoefolle kredyt haw ik nedich om in hûs te keapjen?
- 1. Konvinsjonele liening
- 2. Jumbo Loan
- 3. FHA liening
- 4. VA liening
- 5. USDA liening
- Wat is in goede kredyt score foar it keapjen fan in hûs?
- Hoe kredytscores ynfloed op hypoteekrente
- Hoe kinne jo jo kredyt score ferbetterje foardat jo in hûs keapje